Ces derniers mois, j'ai aidé quelques amis à établir un budget, et aujourd'hui, je voulais vous partager la méthode que j'utilise, la plus simple à mon avis, qui nécessite vraiment zéro effort.
Un budget personnel, c'est quoi ? C'est ce que vous dépensez versus ce que vous gagnez, le cash flow, les flux. À cela, on peut ajouter la notion d'actif et de passif :
- Actif : ce qui vous rapporte de l'argent. Par exemple, un investissement en bourse ou un bien locatif.
- Passif : ce qui vous coûte de l'argent, comme un emprunt étudiant.
J'ai vu pas mal de potes qui n'avaient pas de budget et se retrouvaient à découvert chaque mois, ou d'autres qui tenaient un budget très poussé avec des logiciels ou Google Sheets, ce qui était compliqué.
Ma méthode est très simple. Je connais mes dépenses fixes : mon loyer, mes courses par semaine, et mes paiements récurrents. Ces derniers sont les seuls que je traque réellement, car on s'abonne souvent à de nouveaux services et on se retrouve avec des frais mensuels importants sans le savoir. Personnellement, j'ai environ 400 euros de frais récurrents par mois, incluant internet, les transports, etc. Je trouve important de les suivre pour ne pas être piégé par des souscriptions inutiles.
Après avoir couvert les dépenses fixes et récurrentes, le reste va dans :
- Les dépenses à votre discrétion : loisirs, vêtements, livres, voyages, etc.
- L'achat d'actifs : investissements.
Par exemple, avec un revenu de 2500 euros, vous enlevez le loyer (1000 euros), les courses et frais récurrents (500 euros), il reste 1000 euros pour l'investissement et les dépenses personnelles. Je mettrais 200 euros en investissement et 800 euros en dépenses personnelles, mais le ratio dépendra de vous.
La méthode est donc :
- Recevez votre revenu.
- Retirez immédiatement les frais fixes et récurrents.
- Investissez directement ce que vous souhaitez.
- Le reste est de l'argent de poche.
Pour investir, ma méthode est de placer dans la crypto et les stocks. Si vous ne voulez pas vous compliquer avec des stratégies financières, je recommande de mettre dans le S&P 500. Votre banque peut offrir ce service. Placez un montant chaque mois sans y penser, c'est votre épargne-retraite.
Pour la crypto, si vous ne voulez pas vous plonger dans les détails, mettez tout sur une stablecoin comme le bitcoin ou l'ethereum, ou répartissez entre les deux.
Enfin, assurez-vous d'avoir un matelas de sécurité, mais privilégiez l'achat d'actifs sécurisés. Je choisis des stocks avec un bon avantage compétitif sur le long terme, mais pour débuter, suivez simplement votre budget : revenu moins loyer, moins courses, moins paiements récurrents, moins épargne et investissements, ce qui reste est de l'argent de poche. Et vraiment, vous ne traquez rien.